Avant d’ouvrir un compte bancaire, suivez ces étapes pour faire le meilleur choix possible :
1. Identifiez le bon compte
Les banques offrent de nombreux types de produits et services différents et les comparer tous en même temps serait accablant. Un bon point de départ consiste à faire correspondre les bons types de comptes à vos objectifs et priorités financiers.
Les comptes les plus courants comprennent :
- le compte-chèques ;
- le compte épargne ;
- le compte joint ;
- le compte titre.
Si vous cherchez à remplacer votre compte-chèques, vous pouvez opter pour une banque traditionnelle plus importante qui propose plusieurs types de compte-chèques. Ou, vous pouvez vouloir un compte chèque à haut rendement comme ceux qui sont souvent offerts dans certaines coopératives de crédit et banques en ligne.
2. Recherchez des banques qui facturent des frais faibles ou nuls
Il n’est pas nécessaire de rester avec une banque qui facture des frais évitables lorsque de nombreuses banques facturent des frais faibles ou nuls.
Les banques en ligne, comme cmut direct, sont connues pour leurs faibles frais. Parce qu’elles ont peu (ou pas) de succursales, elles ont des coûts d’exploitation plus faibles, de sorte qu’elles ne facturent généralement pas autant de frais que les banques physiques. Il existe même des guichets automatiques qui permettent des retraits sans frais pour certains détenteurs de cartes de banques en ligne.
Liez votre compte chèque à un autre compte de votre institution financière, de sorte que si vous êtes à découvert sur un compte chèque, la banque retirera de l’argent de l’autre compte pour couvrir la transaction. Il peut y avoir des frais pour ce service, mais ils sont habituellement moins élevés que les frais de découvert.
Souscrivez à des alertes de solde faible sur le site web ou l’application de votre banque ou de votre coopérative de crédit. Ces alertes, qui peuvent inclure des messages texte, vous avertissent lorsque vous risquez de mettre votre compte à découvert.
Regardez comment vous pouvez renoncer aux frais de maintenance mensuels s’il y en a. Fréquemment, les banques exigent un solde quotidien minimum ou des dépôts directs mis en place pour renoncer à ces frais.
3. Considérez la commodité d’une succursale bancaire
En matière de services bancaires, un autre facteur clé est l’accessibilité.
Les commodités que vous privilégiez peuvent varier en fonction de ce à quoi vous êtes habitué. Les consommateurs qui ont l’habitude d’effectuer la plupart des tâches en ligne peuvent valoriser les ressources bancaires numériques plutôt que la commodité de l’emplacement de la succursale. L’inverse peut être vrai pour ceux qui sont plus habitués aux services bancaires en succursale.
Pour autant, les succursales continuent de jouer un rôle dans la vie de la plupart des consommateurs, 78 % d’entre eux affirmant avoir ouvert leur compte ou produit le plus récent en personne dans une succursale. Ses données indiquent également que les succursales situées dans des endroits pratiques sont la raison la plus courante que les consommateurs ont donnée pour choisir leurs principales institutions financières.
4. Jetez un coup d’œil aux coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif appartenant aux membres. Les bénéfices sont généralement reversés aux membres sous la forme de frais réduits, de taux d’épargne plus élevés et de taux d’emprunt plus faibles.
L’adhésion à une coopérative de crédit n’est pas aussi difficile qu’auparavant. Il en existe un assez grand nombre à l’échelle nationale et beaucoup vous permettent d’être admissible à l’adhésion simplement en intégrant une organisation ou en faisant un don à une organisation caritative.
5. Examinez les fonctionnalités numériques
La plupart des banques offrent des services de base via une application ou un site web, comme la possibilité :
- de transférer des fonds ;
- de payer des factures ;
- de vérifier les soldes ;
- et d’effectuer des dépôts de chèques mobiles.
Parmi les fonctionnalités de plus en plus recherchées par les consommateurs figurent la possibilité de verrouiller une carte de débit (et d’empêcher un inconnu de l’utiliser) et de gérer les alertes bancaires mobiles.